Bankovní půjčka

Nejlevnější bankovní půjčky


Sumo půjčka úrok od 4 %

500 Kč - 250 000 Kč
1 - 7 let
  • Doba splatnosti: 1 - 7 let
  • Peníze na účtu: 48 hodin
  • Způsob vyplacení: na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

Ninja půjčka úrok od 34 %

500 Kč - 8 000 Kč
1 - 30 dní
  • Doba splatnosti: 1 - 30 dní
  • Peníze na účtu: 15 minut
  • Způsob vyplacení: na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

RePůjčka od Equa Bank úrok od 4,8 %

5 000 Kč - 700 000 Kč
6 - 120 měs.
  • Doba splatnosti: 6 - 120 měs.
  • Peníze na účtu: 10 minut
  • Způsob vyplacení: Na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

Půjčka České spořitelny úrok od 4,9 %

20 000 Kč - 800 000 Kč
12 - 120 měsíců
  • Doba splatnosti: 12 - 120 měsíců
  • Peníze na účtu: 15 minut
  • Způsob vyplacení: Na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

GE Money Expres půjčka úrok od 13,9 %

20 000 Kč - 800 000 Kč
2 - 6 let
  • Doba splatnosti: 2 - 6 let
  • Peníze na účtu: 15 minut
  • Způsob vyplacení: Na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

MONETA Money Expres půjčka úrok od 3,9 %

5 000 Kč - 800 000 Kč
3 - 120 měs.
  • Doba splatnosti: 3 - 120 měs.
  • Peníze na účtu: 5 minut
  • Způsob vyplacení: Na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

mPůjčka Plus od mBank úrok od 9,9 %

10 000 Kč - 600 000 Kč
12 - 84 měsíců
  • Doba splatnosti: 12 - 84 měsíců
  • Peníze na účtu: 48 hodin
  • Způsob vyplacení: na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

Sberbank Fér půjčka úrok od 5,99 %

30 000 Kč - 500 000 Kč
1 - 8 let
  • Doba splatnosti: 1 - 8 let
  • Peníze na účtu: do 24 hodin
  • Způsob vyplacení: na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

Osobní úvěr od Komerční banky úrok od 3,8 %

30 000 Kč - 2 500 000 Kč
1 - 8 let
  • Doba splatnosti: 1 - 8 let
  • Peníze na účtu: 30 minut
  • Způsob vyplacení: na účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

Úvěr od Buřinky úrok od 4,35 %

100 000 Kč - 800 000 Kč
4 - 18 let
  • Doba splatnosti: 4 - 18 let
  • Peníze na účtu: 24 hodin
  • Způsob vyplacení: Na bankovní účet
  • Půjčka bez doložení příjmů
  • Půjčka bez kontroly registrů
  • Půjčka bez ručení

Bankovní půjčka

5

Nejlevnější bankovní půjčky

Finanční úvěry můžeme v zásadně rozdělit do dvou hlavních kategorií – na bankovní a nebankovní. V této kategorii jsme se zaměřili na bankovní půjčky, které mají oproti nebankovním celou řadu nesporných výhod. Na druhou stranu ale nejsou zdaleka pro každého. Máte-li zájem o půjčku od banky, určitě si přečtěte následující řádky. 

Hlavní rozdíly mezi bankovními a nebankovními úvěry 

  • podmínky pro získání bankovní půjčky jsou mnohem přísnější než u nebankovních úvěrů
  • v bance se většinou dají získat mnohem vyšší částky, běžně až v řádu statisíců korun 
  • také splatnost bankovní půjčky je obvykle výrazně delší než v nebankovním sektoru 
  • u banky máte 100% jistotu, že jde o seriózní společnost, u nebankovních poskytovatelů se najde celá řada nepoctivých firem 
  • bankovní půjčky oproti nebankovním mají obecně výrazně nižší úroky a RPSN 
  • při pozdní platbě nebo problémech se splácením se s bankou obvykle snadněji domluvíte 

Pro koho jsou bankovní půjčky určené? 

Bankovní půjčky jsou vhodné v podstatě pro každého plnoletého člověka, který má stálý příjem, vlastní bankovní účet (případně si ho spolu s půjčkou nově založí) a nemá žádné exekuce ani záznamy v registrech dlužníků. Závisí samozřejmě i na výši příjmu a dalších okolnostech, některé banky (např. MONETA) ale půjčují i lidem s velmi nízkými příjmy – samozřejmě pak ale nejde o nijak vysoké částky (MONETA půjčuje již od 5 000 Kč). Pochopitelně je také nutné mít platné doklady totožnosti – minimálně občanský průkaz, případně i druhý doklad.

Kdo naopak úvěr od banky získat nemůže? 

V bance nemáte šanci získat půjčku, pokud jste v insolvenci (neboli platební neschopnosti), pokud máte záznam v registru dlužníků (např. SOLUS, ale nejen ten), pokud neprokážete svoje příjmy nebo pokud prostě nejste dostatečně bonitní a banka vás vyhodnotí jako rizikového klienta. Záleží samozřejmě vždy na konkrétní situaci – může se např. stát, že budete chtít vyšší úvěr, ale banka vám na základě vaší bonity sice danou částku neposkytne, ale nabídne vám nižší půjčku. V každém případě ale platí, že zásadní překážkou je insolvence, exekuce, záznam v registru nebo absence doložitelných příjmů.  

Sjednání bankovní půjčky už dnes není nic náročného 

V minulosti, kdy ještě nebyl internet samozřejmou součástí našich životů, bylo sjednání bankovní půjčky složitější. Člověk musel zajít přímo na pobočku a vše vyřizovat tam – vyplnit různé formuláře, následně přijít znovu s požadovanými dokumenty atd. Dnes už je ale vše mnohem jednodušší – i bankovní půjčky se dají snadno a rychle sjednat přes internet a mnohdy není vůbec nutné banku navštěvovat. Pokud navíc v dané bance máte účet a chodí vám na něj pravidelně výplata, můžete se obejít i bez prokazování příjmů – bance bude vaše bonita jasná už z vašeho účtu. 

Podle jakých kritérií si vybrat vhodnou bankovní půjčku? 

Vybírat bankovní půjčky lze podle různých kritérií – pro někoho je třeba důležité, aby si půjčil přímo v bance, u které už má založený běžný účet. Jiný člověk zase vybírá výhradně podle úrokové sazby, pro dalšího může být klíčová doba splatnosti – někdo preferuje rozložení půjčky na co nejdelší dobu, jiný volí kratší splatnost s vyšší splátkou, ale celkově nižším přeplatkem. 

V současné době moderních internetových bankovnictvích a rychlých (často bezplatných) převodech peněz se především soustřeďte na RPSN. Bankovní poplatky s úvěrem mohou totiž propagovaný úrok "od" navýšit nejčastěji kolem 0,5-5%. Záleží na sumě a délce splatnosti. U větších částek poplatky za úvěr neudělají tak velké procentuální navýšení, jako u částek menších. U RPSN také sledujte to, zda se nejedná jen o nějakou akční nabídku, která platí v případě 100 % včas uhrazených splátek. V případě jen malých problémů a opoždění se splátkou automaticky nabíhá výrazně vyšší RPSN.

Obecně se dá tedy těžko říct univerzální rada, podle čeho se řídit na prvním místě. Co ale určitě můžeme doporučit všem, je vybírat pečlivě a nejdříve se v klidu podívat na jednotlivé nabídky. Zvláště pokud si půjčujete vyšší sumu peněz, můžete výběrem té správné půjčky ušetřit desítky tisíc korun. Rozhodně tedy nespěchejte a výběr bankovní půjčky si v klidu rozmyslete.  

Rizika bankovních půjček jsou minimální 

Zatímco u nebankovních poskytovatelů číhá na zájemce o úvěr řada nebezpečí, v případě bankovních půjček se vesměs není čeho bát. Banky jako takové jsou už ze své podstaty seriózní finanční společnosti a nemusíte se tak obávat žádných podvodů nebo jiných rizik, která mohou potkat ty, jenž si půjčí od neprověřeného nebankovního poskytovatele. Nemůže se vám tak např. stát, že byste uhradili vysoký poplatek a pak nic nedostali, nebo že byste museli volat na předražené telefonické linky. 

Jednu radu ale přece jenom máme – i když si banky každého zájemce o úvěr pečlivě prověřují, i tak se může stát, že půjčku získá člověk, který ji pak nezvládne splácet. Proto si předem velmi důkladně promyslete, zda úvěr skutečně potřebujete a hlavně zda jej budete schopni řádně a včas splácet. Je hloupost půjčovat si např. na vánoční dárky, na dovolenou nebo na věci, které nejsou nezbytné. 

Výhody bankovních půjček

  • nízké úrokové sazby, mnohem výhodnější než u nebankovních půjček
  • možnost půjčit si i hodně vysoké částky (až přes 1 000 000 Kč)
  • splácení si můžete rozložit na dlouhou dobu, třeba na osm let
  • u banky máte vždy jistotu seriózního a férového jednání
  • některé banky nabízejí atraktivní věrnostní programy

Nevýhody bankovních půjček

  • spousta lidí je získat nemůže (se záznamem v registru, nezaměstnaní atd.)
  • u malých půjček se často nevyplatí, zvláště ve srovnání s první půjčkou zdarma
  • nutnost vyplňování řady dokumentů a formulářů
  • menší výběr než u nebankovních půjček
  • vyřízení půjčky může být zdlouhavé

Časté dotazy na bankovní půjčky

Potřebuji si půjčit 3 000 Kč. Vyplatí se mi podat si žádost o půjčku u banky?

U takto malé částky dnes nemá moc velký smysl chodit do banky. Daleko jednodušší je využít akce první půjčka zdarma a požádat si u některé z nebankovních společností. Půjčku budete mít vyřízenou rychle a nezaplatíte ani korunu navíc.

Mám stálé zaměstnání, ale bohužel mám záznam v registru. Mám šanci získat bankovní úvěr?

Bohužel, v tomto případě půjčku nedostanete. Všechny banky vždy kontrolují registr dlužníků, takže jedinou možností jsou pro vás nebankovní půjčky.

Jaké doklady budu potřebovat při žádosti o bankovní půjčku?

Každá banka má trochu jiné požadavky, obecně ale platí, že budete muset předložit občanský průkaz a ještě jeden doklad totožnosti. Většinou je potřeba doložit i potvrzení o příjmech, případně jiné dokumenty.

Dá se bankovní půjčka sjednat přes internet, nebo budu muset na pobočku?

I bankovní úvěr lze pohodlně sjednat přes internetové stránky, aniž byste museli jezdit na pobočku. Nejjednodušší to budete mít, pokud si o půjčku požádáte u banky, u níž máte účet a chodí Vám na něj výplata – pak se dá vše vyřídit online.

Je lepší požádat o půjčku u velké banky jako je např. Česká spořitelna či Komerční banka, nebo vyjdou výhodněji menší banky?

Obecně se nedá říct, zda jsou lepší velké nebo malé banky – podmínky se každou chvíli mění, faktem ale je, že malé banky typu Air Bank nebo mBank už v mnoha věcech svoje tradiční konkurenty překonaly a to včetně úvěrových produktů.

Jaký je průběh bankovní půjčky?

  • nejdříve si vyberte, u které banky si žádost o úvěr podáte
  • pak si vyplňte žádost na internetu, případně můžete rovnou navštívit pobočku
  • dále je třeba doložit Vaši totožnost (OP atd.) a předložit dokumenty o příjmech
  • po podpisu úvěrové smlouvy můžete čerpat celou částku

V některých případech může být sjednání půjčky snadnější – pokud už máte u dané banky účet a pravidelně Vám na něj chodí výplata, nemusí banka chtít potvrzení o příjmu.

Pro koho jsou bankovní půjčky vhodné?

Požádat si o úvěr u banky se Vám vyplatí, pokud:

  • nemáte žádné dluhy ani záznam v registru dlužníků
  • máte trvalé zaměstnání nebo stálé příjmy z podnikatelské činnosti
  • potřebujete vyšší částku s co nejnižším úrokem
  • si chcete splácení rozložit na delší časové období

Kdo naopak získat bankovní půjčky nemůže?

Žádat si o bankovní půjčku nemá smysl, pokud:

  • máte záznam v registru dlužníků (nahlížejí do něj všechny banky)
  • jste nezaměstnaní nebo nemáte žádný stálý a dostatečný příjem
  • pracujete, ale nemůžete svoje příjmy nijak doložit
  • jste mladší 18 let nebo zbavený způsobilosti k právním úkonům

Nejsnadněji si bankovní úvěr najdete s pomocí nezávislého srovnávače 

Ideálním, spolehlivým a praktickým pomocníkem pro výběr té nejvhodnější bankovní půjčky jsou nezávislé srovnávače úvěrů. Na jednom z nich se v tuto chvíli nacházíte, pokud byste si zde ale nevybrali, doporučujeme podívat se na portály CoolPůjčky.cz (kde je srovnání téměř 200 půjček, včetně těch bankovních) nebo Půjčky.cz. Na všech těchto stránkách naleznete přehledné srovnání půjček, v němž jsou zahrnuti pouze prověření poskytovatelé. U každé bankovní půjčky jsou uvedeny všechny podstatné informace, včetně výše úvěru, doby splatnosti nebo úrokové sazby. Kromě toho je ke každé půjčce i podrobná recenze, jež vám poskytne maximum informací, aniž byste museli navštěvovat další webové stránky. Součástí srovnávačů půjček jsou navíc i blogy, které obsahují aktuality, zajímavosti a novinky ze světa úvěrů a financí.